Премьер-министр Михаил Мишустин утвердил перечень дружественных и нейтральных стран, чьи банки и брокеры будут допущены к торгам на российском валютном рынке, а также на рынке производных финансовых инструментов.

В список вошли более 30 государств, в том числе Беларусь, Китай, Турция, ЮАР, Бразилия, Венесуэла, Иран, Индия, Египет, Вьетнам, Саудовская Аравия.

Решение подготовлено для реализации новых норм Федерального закона "Об организованных торгах", принятых в июле 2023 года. Они направлены на повышение эффективности механизма прямой конвертации национальных валют дружественных и нейтральных стран, а также на формирование прямых котировок к рублю.

На встрече депутатов Госдумы с руководством Банка России председатель Комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов предложил пересмотреть ключевую ставку ЦБ в сторону уменьшения.

"Падение курса рубля послужило причиной повышения процентных ставок в экономике, - отметил он. - Такая мера оправдана, если помогает снизить инфляционные ожидания и изменить движение капиталов между государствами".

По его словам, ситуация в РФ существенно отличается от классических экономических моделей. Санкции существенно ослабили влияние процентных ставок на трансграничные потоки капитала. А снижение инвестиционной активности из-за возросших ставок затруднит решение приоритетных задач по укреплению технологического, производственного и финансового суверенитета РФ.

"Проблемным станет и стимулирование развития отраслей, необходимых для успешного завершения СВО. При этом в отсутствие в ближайшие месяцы решений регулятора о снижении ключевой ставки необходимо внедрить механизмы, обеспечивающие возможность кредитования инвестиционных проектов по сниженным ставкам", - уверен Сергей Гаврилов.

Депутат также обратил внимание на то, что Банк России, выступая против ограничений на рублевые переводы за границу, установил при этом порог в 1 млн долларов для переводов в иностранной валюте.

"Поощрение вывоза капитала в рублях, безусловно, способствует расширению использования российской валюты во внешнеторговых расчетах. Но вряд ли такой подход оправдан при нынешнем внешнеторговом балансе. Считаем, что вывоз капитала из России в рублях также требует ограничения", - отметил глава комитета.

Основатель и генеральный директор компании ГЛАВСНАБ Федор Васильев добавил, что, когда была ключевая ставка в начале июня около 8%, то кредиты можно было привлекать по самым выгодным ставкам 10,6%. "Плюс еще в тот момент были государственные программы льготного кредитования, реализуемые через крупные банки с госучастием, но это, правда, было только для производителей, - отметил эксперт. - Сейчас 16,5% банки дают кредитование - это серьезная наценка, которая существенно тормозит развитие бизнеса, бизнес такие кредиты брать будет довольно в меньших объемах, либо не будет брать вообще, либо будет брать на свой страх и риск, потому что не факт, что предприниматели смогут отдавать эти долги".

Он резюмировал, что экономическая ситуация ухудшается за счет дорогих кредитов, в связи с тем, что бизнес тормозит свое развитие, а это косвенно отражается на экономике всей страны.

В России планируют вернуть меры валютного контроля, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в рамках расширенного заседания комитета Госдумы по финансовому рынку.

По его словам, они позволят сдерживать временные колебания валютного курса.

Однако замминистра не стал уточнять, какие это будут меры. "Не хотел бы называть, поскольку они еще обсуждаются, и не ясно, какие из них будут реализованы", - сказал он.

Тем не менее, Моисеев подчеркнул, что они направлены прежде всего на отток капитала, идущий через дружественные страны, и скоро буду представлены широкой общественности. Он также напомнил, что достаточно серьезные меры валютного контроля были введены в начале 2022 года, а затем в течение лета 2022 года, когда рубль укрепился, их поэтапно смягчили.

Между тем, рубль укрепился почти на 50 копеек к доллару после заявлений замглавы Минфина о валютном контроле, доллар торгуется по 96,37 рубля, следует из данных Московской биржи.

IIF: мировой долг достиг рекордных $307 трлн во втором квартале 2023 года

Глобальный долг достиг рекордных 307 триллионов долларов во втором квартале 2023 года, несмотря на рост процентных ставок по всему миру. Об этом пишет Reuters со ссылкой на отчет Института международных финансов (IIF).

Под мировым долгом понимаются долги правительств, банков, нефинансовых корпораций и домохозяйств всех стран. Как подсчитали в IIF, в первой половине 2023 года он вырос на 10 триллионов долларов, а за последнее десятилетие — на 100 триллионов. Отношения мирового долга к мировому ВВП по итогам второго квартала выросло до 336 процентов. Показатель увеличивался два квартала подряд — до 2023 года он снижался на протяжении семи кварталов.

Из доклада экономистов следует, что главной причиной повышения этого коэффициента стало замедление темпов роста ВВП и инфляции. При этом более 80 процентов накопленного долга приходится на развитые страны. Наибольший прирост показателя зафиксирован в США, Японии, Великобритании и Франции. Среди развивающихся стран самыми быстрыми темпами наращивали долг Китай, Индия и Бразилия.

В сентябре первый заместитель директора-распорядителя Международного валютного фонда (МВФ) Гита Гопинат заявила, что рост числа торговых ограничений угрожает глобальному процветанию и ведет к фрагментации мировой экономики. Она предупредила, что особенно от этой тенденции страдают развивающиеся рынки — в некоторых странах потери могут достигать десяти процентов ВВП.

Необходимо законодательно закрепить обязательство банков крупным шрифтом указывать реальные условия кэшбэка. С таким предложением выступил член Комитета Госудмы по бюджету и налогам Никита Чаплин (фракция "Единая Россия"), комментируя "РГ" эту тему.

"Все чаще люди становятся жертвами уличных менеджеров банков, которые заманивают новых клиентов выгодными условиями, включая кэшбэк, - отметил депутат. - Оформив карту, а зачастую даже кредитную карту, граждан не уведомляют о дополнительных условиях участия в программе кэшбэка. И мы получаем тех же обманутых "вкладчиков", которые ежемесячно платят за обслуживание ненужной карты".

В законодательстве, по его словам, необходимо прописать, что банки обязуются предоставлять клиенту информацию на отдельной бумаге, где "большим шрифтом указаны реальные условия кэшбэка". А клиент должен поставить там свою подпись, добавил Чаплин.

И если банки будут лишь предоставлять клиенту огромный договор на десять листов, который невозможно изучить должным образом около метро или в аэропорту, то стоит ввести административную ответственность и штрафы для кредитных организация, добавил парламентарий. "Очень важно защитить граждан, чтобы банки не наживались на людях", - заключил Чаплин.

Ситуацию также прокомментировал юрист, член генерального совета "Деловой России" Александр Хаминский. По его словам, банки порой предлагают аттракцион невиданной щедрости: "кладешь деньги на карту, совершаешь покупки и получаешь те же 12-15%, только не через год, а через месяц". Такая схема по доходности напоминает финансовую пирамиду. Но в реальности все не так уж радужно, отметил эксперт.

Во-первых, размер возвращаемой части кэшбэка во всех банках составляет от 3000 до 10000 рублей, констатировал он. "Поэтому сколько процентов не объявляй для заманивания клиентов, в абсолютном выражении они никогда не превысят расчетную сумму", - добавил Хаминский. Кроме того, в программу кэшбэка попадают не все расходы, а лишь относящиеся к тем или иным категориям, и к самым популярным из них применяются самые низкие проценты. "В-третьих, польстившись на заманчивые условия, клиент обычно переводит на карточные счета больше денег, чем тратит. Соответственно, свободные средства банк использует для кредитования, получая неплохие проценты", - продолжил юрист.

Кроме того, банки по различным поводам могут менять ставки по тем или иным категориям расходов, также возможны ошибки при конвертации баллов в рубли и многое другое, добавил Хаминский.

Кэшбэк может использоваться в мошеннических схемах, рассказал управляющий партнер компании "Русяев и партнеры", юрист Илья Русяев. "Одна из последних хитростей - использование поддельных скидочных купонов и обещаний высокого кэшбэка, - отметил он. - Сейчас эта схема набирает популярность из-за широкого роста покупок на интернет-маркетплейсах".

По его словам, схема проста: злоумышленники рассылают письма от имени известных интернет-магазинов и сервисов со скидками. В письме содержится ссылка на сайт, который визуально практически неотличим от настоящего, но на самом деле контролируется мошенниками. "Пользователь переходит по ссылке, и ему предлагается ввести данные банковской карты, чтобы воспользоваться выгодным предложением. Как только данные введены, деньги списываются со счета", - заявил эксперт. Он добавил, что чаще всего в ловушку попадаются пожилые люди.

"Чтобы не стать жертвой, внимательно проверяйте адреса сайтов в письмах и не вводите личные данные на подозрительных страницах. Нежданные скидки в 90% - повод насторожиться, - заявил Русяев. - И помните: чем выгоднее предложение, тем больший риск нарваться на мошенников".

Сбербанк в связи с решением правительства со среды отменяет скидки на ставки по льготным программам ипотеки и повышает размер первоначального взноса по ним до 20,1%, при этом стоимость кредита по всем одобренным до этого заявкам остается без изменений, сообщили в кредитной организации.

Правительство России ранее в сентябре повысило до 20% минимальный первоначальный взнос по ряду госпрограмм ипотеки, в том числе на самые популярные льготные кредиты на жилье в новостройках под 8%. Кроме того, снижается на 0,5 процентного пункта предельная величина субсидий банкам, кредитующим в рамках ипотечных госпрограмм. При этом ряд кредитных организаций предлагают ставки по госпрограммам ниже утвержденных правительством. Эксперты заявляли РИА Новости, что после уменьшения бюджетных субсидий банки могут отменить свои скидки к ставкам по льготным программам ипотеки.

"Сбербанк с 20 сентября в связи с постановлением правительства РФ устанавливает единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, отменяет действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации и устанавливает размер первоначального взноса в размере 20,1% по данным программам", - говорится в сообщении банка.

Так, по программе "Господдержка" минимальная ставка теперь составит 8% вместо 7,3%, по семейной ипотеке — 6% вместо 5,3%, по "Ипотеке для IT" вырастет до 5% с 4,7%, по дальневосточной ипотеке - до 2% с 1,5%, а по ипотеке по госсертификату - до 2% с 1,7% при оформлении страхования жизни и здоровья.

При этом в банке добавили, что по заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, сохраняются прежние условия по ставкам.

Кроме того, по указанию ЦБ с 19 сентября Сбербанк изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Теперь для всех программ с минимальным первоначальным взносом в 20% и менее его значение увеличилось на 0,1 процентного пункта - до 10,1%, 15,1% или 20,1%.

К 2025 году россияне смогут использовать в повседневных расчетах цифровой рубль. Об этом заявила первый зампред Центрального банка Ольга Скоробогатова на онлайн-уроке для школьников "Эволюция платежей: от наличных до цифрового рубля".

По ее словам, российская система платежей через полтора года будет такой же, как в самых современных странах. Всего в России будет как минимум семь видов платежей: система быстрых платежей, карта "Мир", оплата по QR-коду, с помощью NFC, оплата по лицу, наличными и цифровым рублем.

Цифровой кошелек, как и банковский счет, можно будет открыть при согласии родителей с 14 лет.

Если ЦБ наладит взаимодействие с другими странами, выпускающими национальные цифровые валюты, то россияне смогут расплачиваться цифровым рублем за границей, а граждане другой страны национальными цифровыми деньгами в России.

Минфин ведет переговоры с ОАЭ об избежании двойного налогообложения. Об этом заявил замглавы ведомства Алексей Сазанов.

По его словам, очередной раунд переговоров состоится в течение ближайшего месяца.

"Сближаем позиции. Очередной раунд состоится в течение ближайшего месяца. Работаем", - сказал он.

В начале лета сообщалось, что правительства Омана и России подписали соглашение об избежании двойного налогообложения на доходы и предотвращении уклонения от уплаты налогов для расширения инвестиционного сотрудничества между двумя странами. Тогда уточнялось, что ратификация протокола должна состояться до конца текущего года, чтобы его положения начали действовать с начала 2024 года.

Торговля между Россией и Китаем сегодня преимущественно ведется в национальных валютах. Об этом заявил министр экономического развития Максим Решетников.

По его словам, доля рубля и юаня в расчетах между двумя странами достигала уже 90%. Преобладает, юань, что неизбежно исходя из размеров китайской экономики и конвертируемости валюты, уточнил министр.

Но доля рубля тоже растет. Если раньше она составляла 4%, то сейчас - 20%.

Решетников обратил внимание, что товарооборот в национальных валютах развивается и с другими государствами. Нередко с третьими странами расчет также ведется в юанях, поскольку сегодня это одна из ведущих резервных валют, заключил он.

В первом полугодии рост корпоративного кредитования опередил розничное. Но после ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ спрос на заимствования со стороны бизнеса должен сократиться. Поддержать же инвестпроекты помогут льготные программы.

За первые 7 месяцев 2023 года портфель кредитов и прочих средств, предоставленных корпоративным клиентам, вырос на 13,5%, до 66,6 трлн руб. "Это довольно высокие темпы прироста, даже выше, чем в рознице, - говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. - Такую динамику можно связать с потребностью крупных предприятий в финансировании проектов импортозамещения, освоением новых внешних рынков, а также с ростом текущих расходов, вызванных дефицитом кадров в некоторых секторах, усложнением и удорожанием поставок". После же повышений ключевой ставки ЦБ в августе и сентябре ставки корпоративного кредитования продолжат рост. Динамика выдач, соответственно, снизится.

По мнению Беликова, средние ставки по корпоративным кредитам на срок свыше года будут в районе 12-13% к концу 2023 года, у субъектов МСП - до 14%. Малый и средний бизнес уже активно использует льготные финансовые продукты в рамках нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство". Как сообщил "РГ" гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич, за первое полугодие 2023 года было заключено более 53 тыс. договоров на общую сумму свыше 770 млрд руб. Хотя спрос малого и среднего бизнеса на инвесткредитование пойдет вниз, в условиях высокой ключевой ставки интерес усилится к льготным программам.

Банк России ожидает, что темпы роста российской экономики во втором полугодии будут более умеренными. Об этом рассказала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора.

Набиуллина отметила, что переход экономики на более умеренные темпы роста станет вполне естественным процессом после периода быстрого восстановительного роста. Глава ЦБ РФ отметила, что темпы роста экономики ограничиваются доступностью ресурсов, прежде всего, трудовых.

"Ситуация на рынке труда по-прежнему напряженная, особенно в трудоемких отраслях, в частности, в металлургии, машиностроении, химической промышленности", - сказала Набиуллина.

Ранее Минэкономразвития улучшило свой прогноз по динамике экономики РФ в 2023 году. Он был повышен с ранее ожидаемых 1,2% до 2,8%. Об этом стало известно из макропрогноза социально-экономического развития РФ на 2024 год и на плановый период 2025-2026 годов, копия которого есть у "РГ". В ведомстве отметили, что эффекты от ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) были заложены в прогноз темпов роста ВВП России в 2,3% в 2024 году.

Спрос на наличные в России сохраняется, даже несмотря на то что многие россияне предпочитают платить онлайн и картами. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора.

"Использование цифрового рубля - добровольный процесс, наличные в РФ есть и будут", - отметила она.

Ранее стало известно, что уже тринадцать российских банков начали тестировать цифровой рубль. По словам первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой, с его использованием прошли уже несколько тысяч реальных операций.

Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий. Об это заявила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.

"Я считаю, что плавающие ставки по кредитам для населения не полезны. Плавающие ставки могут быть по кредитам для предприятий, причем даже и не для микропредприятий. По микропредприятиям тоже считаем, что, может быть, надо ограничивать риски "плавания" какими-то процентами", - сообщила глава ЦБ РФ.

Плавающие ставки по кредитам часто используются в корпоративном кредитовании и в ипотеке. Их преимущество зачастую состоит в том, что они ниже среднерыночных, но при повышении ключевой ставки ЦБ кредит по плавающей ставке может резко подорожать для заемщика.

Ранее в пятницу Банк России повысил ключевую ставку на один процентный пункт: с 12 до 13% годовых.

С сентября российским автовладельцам начинают приходить уведомления ФНС о необходимости уплатить имущественные налоги, в том числе и транспортный. О том, как он рассчитывается, и кто может быть от него освобожден, рассказала "Российской газете" руководитель Налогового бюро Палаты налоговых консультантов Ирина Загорулько.

На какие транспортные средства распространяется данный вид налога?

Эксперт объяснила, что в том случае, если на физическое лицо зарегистрировано транспортное средство, оно автоматически является плательщиком транспортного налога. При этом транспортными средствами являются не только автомобили, но и воздушные и водные транспортные средства, снегоходы, мотосани, подчеркнула Загорулько.

Эксперт напомнила, что до 1 декабря 2023 года плательщикам транспортного налога - физическим лицам необходимо уплатить налог за 2022 год. Это делается на основании уведомления, которое налоговый орган должен направить не позднее 20 октября 2023 года с расчетом налоговой базы и указанием размера налога, подлежащего уплате, а также срока его уплаты.

Загорулько объяснила, что транспортный налог рассчитывается как произведение следующих составляющих:

1 - налоговая база, которая зависит, например, от мощности двигателя (для автомобилей, прочего транспорта с двигателем);

2 - налоговая ставка, устанавливаемая в субъектах РФ;

3 - период расчета налога (весь год или определенное число месяцев);

4 - повышающий коэффициент (для дорогих автомобилей).

Поскольку транспортный налог является региональным налогом, эксперт напомнила, что законами субъектов РФ могут быть предусмотрены региональные льготы в отношении отдельных категорий граждан или транспортных средств.

Так, например, в Москве, не уплачивают налог, в частности, ветераны и инвалиды боевых действий, ВОВ, инвалиды I и II групп, один из родителей в многодетной семье.

Все указанные лица, кроме родителя в многодетной семье, могут не платить транспортный налог только в отношении одного автомобиля с мощностью двигателя до 200 л. с., на родителей в многодетной семье ограничение по мощности двигателя не распространяется.

Одновременно, если легковой автомобиль имеет мощность двигателя до 70 л. с. включительно или только электрический двигатель, физические лица, на которых такие автомобили зарегистрированы, также освобождаются от уплаты транспортного налога.

Кроме того, эксперт обратила внимание, что льготы распространяются только на автотранспортные средства.

Загорулько рассказала, что за 2022 год отношении дорогих легковых автомобилей стоимостью от 10 млн руб. и с года выпуска которых прошло установленное количество лет, включенных в соответствующий перечень легковых автомобилей, размещаемый на официальном сайте Минпромторга, налог рассчитывается с повышающим коэффициентом 3.

"Повышающий коэффициент применяется, если модель и марка автомобиля совпадают с указанными в Перечне", - отметила она.